— Как вы оцениваете кризисный 2009 год для страхового рынка в целом?

 

— По сравнению с предыдущими годами, 2009-й можно назвать неудачным для страхового рынка. Но на фоне других секторов экономики этот рынок выглядел неплохо — страховые компании (СК) справились с кризисом. Сейчас они однозначно сильнее, чем были до 2008-го. По объему сбора средств в украинском финансовом секторе страховщики занимают второе место после банков. Однако если оценивать страховой сектор с точки зрения его ответственности перед клиентами, то он не менее важен, чем банковский. Ведь СК держат на себе риски на сумму около 400 миллиардов гривен. Тем не менее по страховому рынку не было принято ни одного закона, который стабилизировал бы ситуацию или помог страховщикам выжить в кризис.

 

 

— Вы хотите сказать, что регулятор и правительство бездействовали по отношению к страховому рынку?

 

— Регулятор принимал меры, направленные на стабилизацию рынка. Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг подавала в парламент законопроект «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно преодоления последствий финансового кризиса на страховом рынке Украины», который должен был стимулировать работу страхового рынка в кризисных условиях. Но, к сожалению, документ до сих пор не принят Верховной Радой.

 

 

— Можно ли считать, что 2009 год был самым тяжелым для страхового рынка за всю его историю?

 

— В прошлом году (как раз в момент капитализации компании) я задал региональным руководителям вопрос: «Какой год для ”Оранты” был самым сложным, наверное, этот?» Мне ответили, что самым сложным был 1996-й, когда отменили обязательное страхование имущества физических лиц. Ведь отмена этого вида страхования означала ликвидацию шаблона для всех продавцов — они не понимали, как продавать продукт, если он не обязательный. Но сегодня я благодарен прежним руководителям компании за то, что они научили сеть продаж выживать в новых условиях. В том, что «Оранта» существует давно и кое-что унаследовала еще со времен Советского Союза, гораздо больше плюсов, чем минусов. Уже сам факт, что компания устояла после развала СССР и многие годы находится в статусе лидера страхового рынка, стимулировал к развитию и воспитывал весь рынок.

 

 

— Как кризис повлиял на структуру каналов продаж страховых компаний?

 

— Теперь главное наше правило — диверсификация во всём. Она должна быть не только по видам страхования и продуктам, но и по каналам продаж. Последнее, кстати, очень важно. Если не задумываться над этим, то легко попасть в довольно распространенную ситуацию, когда основной канал продаж «усыхает», а платежи по нему падают до нуля. Для «Оранты» банковский канал никогда не был единственным, но к началу кризиса он занимал 30 процентов в структуре продаж. В 2009 году мы постарались переориентировать сбыт на другие каналы. Сейчас в структуре продаж банковский канал занимает менее семи процентов. Финансовый климат в стране всё еще не стабилен, поэтому мой совет — если я имею право его давать — уделять больше внимания развитию собственной сети продаж, которая менее подвержена катаклизмам. Мы не отказываемся от банковского канала. Как только банки начнут кредитовать в достаточных объемах, мы возобновим активное сотрудничество. Но «Оранта» будет работать с ними более взвешенно, чем до кризиса. Договариваясь с банком о партнерстве, мы станем заранее оговаривать с финучреждением желаемый страховой портфель. То есть в договоре будет прописано, что компания хочет иметь, к примеру, 40 процентов платежей по КАСКО, 20 — по страхованию имущества и 10 — по страхованию от несчастного случая и так далее.

 

 

— Каковы результаты деятельности страховщиков, в частности НАСК «Оранта», в первой половине 2010 года?

 

— В первом квартале рынок не очень хорошо сработал. По предварительным прогнозам, сегмент классического страхования упал на 30 процентов. Если говорить о нашей компании, то мы сработали лучше рынка. По итогам первого квартала сборы страховых премий «Оранты» снизились лишь на 12 процентов. Мы закончили первый квартал с небольшой прибылью. Убыточность компании в 2009-м была обусловлена множеством факторов. Девальвация гривни повлекла за собой увеличение убыточности по транспортному портфелю, который имел и пока имеет превалирующее значение в страховом портфеле «Оранты». В свою очередь, произошло серьезное падение собранных страховых премий — на 30 процентов. Уменьшались доходы и росли расходы. Но я считаю, что прошлогодний убыток более чем в 200 миллионов гривен — не опасный показатель для компании с тем уровнем капитализации, который есть сейчас. По итогам первого квартала общий капитал (уставный фонд и дополнительный капитал) «Оранты» составил примерно 775 миллионов гривен. Остатки на счетах и депозитах компании — это более 300 миллионов гривен живых денег под выполнение обязательств перед нашими клиентами. Это очень серьезный запас прочности для страховой компании. Думаю, первое полугодие будет прибыльным для «Оранты», а по объему собранных страховых премий за этот период мы получим показатель минувшего года — около 370 миллионов гривен.

 

 

— Благодаря чему компания перестала быть убыточной? Что вы предпринимаете для того, чтобы вывести бизнес на докризисный уровень?

 

— Сейчас мы создаем единый центр обслуживания. Это позволит нам сократить расходы. В «Оранте» происходит централизация бэк-офисных функций, переквалификация освободившегося персонала на продажи, формирование новой системы мотиваций у сотрудников, отвечающих за продажи. Кроме того, за каждым членом правления теперь закреплены определенные регионы страны. Мы поставили перед собой задачу перейти на единый баланс к концу этого года. Сегодня в компании только 29 балансов, тогда как пару лет назад их было целых 400. Ведется также работа над улучшением внутреннего сервиса для агентов. Хороший внутренний агентский сервис позволяет продавцам лучше понимать продукт, знать его специфику и целевую аудиторию, а значит, работать более эффективно. Подразделения, отвечающие за продажи, должны заниматься своим делом и не быть обременены бэк-офисными, хозяйственными и административными функциями.

 

 

— Пока что в страховом портфеле «Оранты» больше транспортных рисков. Какие меры вы принимаете, чтобы сбалансировать портфель?

 

— Перекос в сторону автострахования наблюдается на всём страховом рынке. Банки охотно давали ссуды на автомобили, и позволить себе такой кредит могли многие украинцы. Страховщики использовали любую возможность, чтобы заполучить клиентов, и активно наращивали портфели по автострахованию. Но уже полтора года, как СК получают платежи от банков в основном только за счет пролонгации старых договоров. Наступил момент, когда нам стало ясно: нужно серьезно переориентировать страховой портфель в сторону таких видов услуг, как добровольное страхование недвижимого имущества, гражданская ответственность владельца жилья, страхование от несчастного случая и добровольное медицинское страхование (ДМС). Сейчас мы наращиваем имущественные виды страхования (кроме КАСКО) и снижаем расходы на ведение бизнеса. Судя по первому кварталу, есть тенденция к росту портфеля страхования имущества физических лиц — мы увеличили сбор премий по этому виду на 15 процентов. Неплохой рост в первом квартале 2010-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года показало страхование морских и авиационных рисков, а также страхование грузов. Увеличение премий по этим видам страхования в комплексе составило 51 процент. Объемы страхования КАСКО продолжают падать, но только за счет сокращения банковских продаж. В целом, если не брать в расчет банковские продажи, то почти по всем видам страхования заметен рост. Страхование от несчастного случая и ДМС уже выделено в отдельное направление, с отдельным блоком по урегулированию событий и специальным ассистансом. В первом квартале нами проведена большая работа с медицинскими учреждениями на предмет сервисного обслуживания клиентов. Создана сеть договорных медучреждений, способная обеспечить предоставление медпомощи любых видов, в том числе специализированной, как для взрослых, так и для детей, включая новорожденных. Кроме того, введено в эксплуатацию программное обеспечение «Авиценна», которое позволяет отслеживать весь процесс функционирования ДМС в режиме онлайн как в головном офисе, так и в регионах Украины. Уже сегодня НАСК «Оранта» готова к выходу на рынок ДМС с предложением программ добровольного медицинского страхования (программы двух категорий — бизнес-класса и экономкласса) и собственным ассистанским сопровождением этих программ.

 

 

— Если будет принято решение о продаже «Оранты», то какую цену сделки вы прогнозируете?

 

— Это зависит не просто от решения самих акционеров, а и от рынка и оценки его перспектив потенциальными покупателями. Раньше, если за компанию платили больше полутора годовых премий — это была не столько оценка компании, сколько оценка перспектив и потенциала украинского страхового рынка. С уверенностью могу сказать, что сегодня общая капитализация нашей компании приближена к 200 миллионам долларов. И такую компанию, как «Оранта», может купить только серьезный инвестор, заинтересованный в ее развитии.

Автор: Мария Шевчук

 

ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ-2010 / РИСКОВОЕ СТРАХОВАНИЕ